Postanowienie noworoczne - zacznę oszczędzać. Ranking lokat i kont oszczędnościowych

Dziś, oszczędzanie wydawać się może niełatwym zadaniem. Dający się odczuć w życiu codziennym kryzys oraz wzrost wydatków związanych z codziennymi sprawami nie ułatwia nam gromadzenia funduszy. Oszczędności zamiast rosnąć - szczupleją w oczach. Zawodzą stare metody odkładania gotówki, zmuszając nas do podjęcia innowacyjnych kroków pozwalających na oszczędności w trudnych czasach. A oszczędzać warto - każdy poradnik finansowy w danej kwestii jest zgodny. Powinieneś posiadać zapas środków na "czarną godzinę?, która pozwoli przetrwać trudne chwile w życiu. Dobry plan to odkładanie co najmniej 10proc. Twoich comiesięcznych dochodów plus ewentualne nadwyżki finansowe - mówią eksperci z porównywarki finansowysupermarket.pl

Oszczędzaj z sukcesem

Żelazna zasada numer jeden - nie korzystaj z odłożonych już środków. Spróbuj miesięczne wydatki rozłożyć tak, że kwota przeznaczona na oszczędzanie nie jest brana pod uwagę. Jeśli to zrobisz i wytrwasz w swoim postanowieniu  będzie to pierwszy krok do sukcesu. Później to tylko kwestia Twojej silnej woli i zdyscyplinowania. Następnym krokiem będzie zdecydowanie jak i gdzie ulokujesz pieniądze. Trzymanie odłożonych oszczędności w domowym sejfie nie jest praktyczne. Pieniądze muszą na siebie pracować.

Sposoby oszczędzania

Sposobów oszczędzania jest wiele , jak więc spośród szeroko dostępnych ofert bankowych wybrać choć jeden produkt, który da stuprocentową pewność, że nasza decyzja była słuszna. Pod uwagę możesz wziąć bezpieczną lokatę bankową, stabilny rachunek oszczędnościowy, poliso lokatę, inwestycyjne plany długoterminowe czy ostatecznie giełdę, która oferuje ciekawe zwroty, ale niesie za sobą jednocześnie spore ryzyko inwestycyjne. Pierwsze dwa produkty są powszechnie dostępnymi ofertami bankowymi, których podstawową cechą jest stabilny zysk. Plany inwestycyjne podobnie dają zabezpieczenie przyszłości jednak jak sama nazwa wskazuje oparte są na długoterminowym oszczędzaniu 3, 5, 10, 20, 30 lat.

Warto rozważyć dwa produkty bankowe, które może nie gwarantują tak wysokich zysków jak giełda, ale dają poczucie bezpieczeństwa z możliwością osiągnięcia również niemałych dochodów. Mowa tutaj o lokacie bankowej oraz rachunku oszczędnościowym.

Lokata bankowa gwarantuje zysk na pewnym poziomie, ale jednocześnie ogranicza dostęp do ulokowanych na niej środków. Dlaczego? Lokata zawierana jest na określony okres i z reguły jakiekolwiek ruchy finansowe związane z jej rachunkiem: wpłaty, wypłaty środków są równoznaczne z jej zerwaniem i utratą całości lub części wypracowanych przez oszczędności odsetek. Do tego dochodzi tak zwany podatek "Belki", który dodatkowo pomniejsza Twoją kwotę zysku. Co więc przyciąga w lokacie bankowej? Głównie wyższe oprocentowanie niż te dostępne na rachunku oszczędnościowym.

Oferta tradycyjnych lokat bankowych jest dosyć szeroka - łącznie z depozytami z kapitalizacją dzienną oraz ostatnio wprowadzanymi ofertami lokat z gwarancją dają spory wybór jeśli chodzi o produkt. Dodatkowo w lokacie bankowej brak jakichkolwiek ukrytych kosztów czy opłat bankowych. Jeśli lokata nie wymaga założenia w banku rachunku osobistego (sprawdź koszt opłaty miesięcznej za jego prowadzenie) to oprócz podatku od zysku lokata bankowa nie jest obciążona żadnymi dodatkowymi opłatami.  

Mówiąc o podatku od zysku należy również wspomnieć o nadchodzących zmianach w przepisach Ordynacji podatkowej wchodzących w życie 31.03.2012r, które sprawią iż dzienna kapitalizacja odsetek z jednoczesnym ominięciem podatku od dochodów kapitałowych przestanie się opłacać. W związku z czym jest to ostatni dzwonek na skorzystanie przez Ciebie z lokaty oferującej dzienną kapitalizację odsetek na okres najbliższych trzech miesięcy.

Dla porównania zobaczmy jak wygląda zwrot  ze środków ulokowanych w podobnej kwocie na taki sam okres na rachunku oszczędnościowym.

Co przyciąga w ofercie rachunku oszczędnościowego?

Konto oszczędnościowe funkcjonalnie oparte zostało na rachunku osobistym z możliwością osiągnięcia zysku porównywalnego z lokatą bankową. Dyspozycyjności środków, czyli możliwość nieograniczonego dostępu do własnych oszczędności o każdej porze dnia i nocy, umowa konta zawierana bezterminowo, wpłaty i wypłaty z rachunku realizowane bez ograniczeń sprawiają, że rachunek oszczędnościowym jest bardzo popularnym tematem. Do tego dochodzi zysk rzędu dochodów osiąganych z lokaty bankowej, które uatrakcyjniają ofertę. Jak sam widzisz w porównaniu najlepsze rachunki bankowe gwarantują zysk wyższy niż niejedna lokata bankowa.

Gdzie więc tkwi haczyk? Głównie w tym, iż rachunki proponujące najwyższe oprocentowanie środków wymagają posiadania w banku konta osobistego, którego miesięczny koszt prowadzenia pomniejsza wartość wypracowanego przez środki zysku. Do tego dochodzą również opłaty naliczane przez bank za wypłatę środków z rachunku. Przy wypłacie z konta nie tracisz odsetek lecz zazwyczaj tylko pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna za kolejną w najlepiej zarabiającym Deutsche Banku zapłacisz 8 zł, w Polbanku EFG wypłata środków dokonana w oddziale banku zostaje obarczona opłatą w wysokości 10 zł, przelew do innego banku kosztuje 5 zł. Realizując przelew w Kredyt Banku zapłacisz prowizję w wysokości 10 zł.

Jak widzisz ofert jest wiele, ale jeśli chcesz dobrze wykorzystać ostatnie miesiące dziennej kapitalizacji odsetek, dopasuj produkt do Twoich indywidualnych oczekiwań. Pamiętaj o wszystkich aspektach, dobrych i złych stronach zarówno lokaty bankowej jak i rachunku oszczędnościowego. Tutaj tylko czysty zysk ma być sednem sprawy i Twoim mottem przewodnim noworocznego oszczędzania.

• « Innowacje technologiczne w rachunkowości
• Kontynuacja wzrostów złotego »